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30. Pagos, comisiones y seguridad para vender formación online

30. Pagos, comisiones y seguridad para vender formación online

Hoy hablaremos sobre diferentes formas de pago, comisiones que nos cobran las plataformas y aspectos de seguridad que nos ofrecen confianza a nosotros y a nuestros alumnos potenciales.

Uno de los aspectos más importantes de nuestro proyecto de formación online es la manera con la que vamos a gestionar los pagos que nos harán los alumnos.

Por lo que queda claro que hay que decidir una manera segura y cómoda para los clientes, a la par de económica y escalable para nosotros.

Si trabajamos con pagos recurrentes, tendremos que tomarlo en cuenta y controlar de la manera más automatizada las gestiones para que nos lleve el mínimo tiempo posible solucionar un problema con una tarjeta bancaria, por ejemplo.

Tenemos que pensar en soluciones que nos ofrece Internet. Nada de pagos por transferencia bancaria y métodos tradicionales que no facilitan la productividad en absoluto.

Con todo esto claro, empecemos hablando de las diferentes opciones más generalizadas y veamos algunas particularidad de cada opción.

Por supuesto hay muchas más, pero hoy nos centraremos en las más extendidas y conocidas en Internet.

Paypal. La solución con más presencia para pagar en Internet

Es una plataforma que lleva muchos años en Internet, desde 1998. Su nombre original era Confinity y en el equipo de trabajo formaba parte Elon Musk, más conocido en la actualidad por el proyecto de los coches eléctricos Tesla.

Su cometido inicial era facilitar las transferencias de dinero entre los usuarios. Posteriormente se amplió su funcionalidad para gestionar los pagos de compras que se realizarán en la Red.

En 2002 fue comprada por eBay, la gran web de subastas, que descubrió su potencial y más tarde, en 2011, fue adquirida por Zong, una plataforma de pagos a través de dispositivos móviles con gran vinculación en redes sociales y juegos online.

En la actualidad cuenta con más de 150 millones de usuarios activos y su utilización es muy conocida entre los usuarios de Internet.

El gran avance, en su momento, fue el de dar la oportunidad de realizar pagos online simplemente indicando un email y la contraseña.

Los datos bancarios, como los de la tarjeta, son únicamente necesarios cuando se crea la cuenta en Paypal. Por lo que la rapidez de transacciones favorece al conjunto vendedor – comprador.

Los mecanismos de control y protección también es algo que ha hecho de esta plataforma una solución muy interesante.

Para nosotros, quienes estamos detrás de nuestro negocio de formación, es necesario crear una cuenta llamada “PayPal Business” que nos va a permitir recibir el dinero de nuestros alumnos virtuales.

El procedimiento es muy sencillo y rápido. Meramente todo empieza con los datos más básicos como un email, contraseña y datos de contacto de nuestro negocio. Posteriormente, habrá que vincular todo esto con nuestra cuenta bancaria donde se ingresará el dinero posteriormente.

Podéis hacer una prueba siguiendo el asistente de Paypal. No es nada complicado.

Paypal funciona también como un monedero digital. Nosotros podemos almacenar los pagos y cuando lo decidamos transferirlos a la cuenta bancaria asociada.

Además, permite trabajar en un entorno de pruebas, llamado “sandbox”, donde practicar todo lo que necesitemos sin exponer ni un céntimo de nuestro bolsillo.

¿Donde se puede utilizar Paypal?

Una de las grandes virtudes es la de tener presencia en más de 190 países y regiones. Aunque puede darse el caso de que nuestra zona aún no se pueda utilizar.

Disponéis de una utilidad donde seleccionar el país y conocer si es posible hacer transacciones con esta plataforma. Tanto desde el lado del comprador como del negocio.

¿Cuáles son las comisiones de Paypal?

No es las plataforma más económica para hacer cobros pero si es la más extendida y eso refuerza seguridad al realizar un pago.

Por ejemplo, las comisiones por venta son de 3.4% sobre la cantidad económica más un fijo de 0.35€.

Si nos realizan un pago de 100€, por ejemplo, nos descontarán 3,75€ de la operación.

Si os hacen un pago, de 100€, 10 personas, nos descontarán 3.40€ por cada una de ellas, es decir, 34€ y 0,35€ adicionales por cada una, es decir, 3,50€. Haciendo un total de 37.50€ sobre un total de 1.000€.

Tener también en cuenta que a nivel fiscal, podéis desgravar el gasto de las comisiones, pero estas se encuentran exentas de IVA.

Por otra parte, no hay pagos mensuales. Si vendes, pagas comisión unicamente.

Tampoco hay costes por transferir el dinero a nuestra cuenta bancaria.

¿Permite Paypal realizar pagos recurrentes?

Una de las virtudes que hace que sea interesante para nosotros es la permitir gestionar los pagos recurrentes de nuestros alumnos digitales.

Automáticamente, programa en la cuenta del interesado una orden periódica, semanal, mensual, trimestral, anual… para que se abone el importe que se ha programado durante el primer pago.

¿Cuál es la integración con mi plataforma e-learning?

Hay muchas maneras de integrar Paypal en nuestras plataformas web. La mayoría de aplicaciones online que nosotros vayamos utilizar como los CMS y LMS disponen de módulos o plugins que ahorran tiempo de integración. Por lo que esto no será un problema en ningún caso.

Si os interesa, podemos hablar en futuros podcast de casos concretos con diferentes softwares de Internet. ¡Escribirnos!

¿Qué seguridad ofrece Paypal?

Cuando realizamos una integración con este proveedor, la gestión no se realiza dentro de nuestro sitio web.

Al pulsar el botón de “pagar” o “contratar”, típico que nos solemos encontrar, los usuarios son redirigidos al propio sitio de Paypal y es allí donde indica sus email y contraseña para confirmar el pago.

Una vez realizada la transacción, es devuelto a nuestro entorno online donde se suele notificar el fin de la operación.

Stripe. La alternativa más interesante para formación online

Stripe es una solución que crece según van pasando los días. No utiliza, al menos de momento, un sistema de monedero virtual como el de Paypal y los usuarios deben de indicar los datos de las tarjetas bancarias para realizar los pagos. A priori, parece que está en desventaja.

Pero no nos quedemos con ello, porque vamos a conocer que su fortaleza se encuentra en la forma de integrarse y las comisiones por cada gestión.

Antes hablemos un poco de su historia y porque es interesante considerarla.

Stripe es lanzada al público en 2011 y en 2016 llega a España.

Durante todo este tiempo, los hermanos Collison de origen Irlandés, se han esforzado en ir expandiéndose por muchos lugares y facilitar la tarea de integrar su solución de pagos a los programadores.

De esta manera, también se ha conseguido dar a conocer la plataforma por medio mundo. Gracias a la comunidad internacional de desarrolladores.

Para abrir una cuenta profesional, el proceso es simple. Basta con indicar un email, un nombre,  una contraseña y un número de teléfono para terminar de confirmarlo todo.

Posteriormente, deberemos de vincular una cuenta bancaria donde se enviará el dinero, cuando nosotros lo consideremos. O de manera automática al día siguiente de recibir los pagos.

Podéis crear una cuenta en Stripe para vuestras pruebas.

Como en el caso de Paypal, disponemos de un entorno de pruebas donde practicar cuanto necesitemos con dinero ficticio.

Algunas plataformas online que ya usan esta solución son:

  • La empresa de recados Glovo.
  • La ONG Unicef.
  • El e-commerce del Corte Inglés.
  • La plataforma publicitaria de Facebook Ads.
  • La distribuidora a domicilio Deliveroo.

¿Donde se puede utilizar Stripe?

Actualmente están presentes en 25 países y no dudamos de su crecimiento. Podéis conocer el listado completo en su propia web.

¿Permite Stripe realizar pagos recurrentes?

Si. Esta solución de la que hablamos hoy también permite configurar pagos periódicamente que se cargarán en la tarjeta bancaria de los alumnos.

Todo comienza durante el primer pago, donde se le debe de indicar que será de tipo recurrente e indicar cada cuanto tiempo debe de pasarle el cargo.

¿Cuáles son las comisiones de Stripe?

Como ya hemos comentado antes, Stripe tiene un beneficio importante sobre Paypal, sus menores comisiones.

Para pagos realizados desde una tarjeta bancaria europea, la tarifa es del 1.4% más un fijo de 0,25€ por transacción.

Si hacemos el mismo ejemplo que antes, sobre un pago de 100€, la comisión sería de 1,65€, frente a los 3,75€ de Paypal.

No parece mucho una diferencia de 2,10€ en un único pago, pero en varios pagos a lo largo del tiempo, supone un coste importante a considerar.

Tienen una segunda tarifa para pagos desde tarjetas bancarias de fuera de europa. En este caso sería una comisión del 2.9% y el mismo importe fijo, 0.25€.

Toda la información sobre sus comisiones.

Al igual que comentamos antes, con Stripe también podemos obtener un documento que nos permita deducirnos el gasto por las comisiones, pero exento de IVA.

¿Cuál es la integración con mi plataforma e-learning?

El fuerte de esta plataforma, junto a las comisiones, es la capacidad de operar dentro de nuestro propio entorno web.

Si antes hablábamos de que Paypal necesitaba redirigir el proceso a sus servidores, en Stripe es todo más sencillo.

Nosotros podemos insertar sus utilidades en nuestra web, para que sin salir de ella, el alumno vea el formulario donde insertar los datos de su tarjeta bancaria.

Y cuando le de al botón para que se procese la información, el sistema se encarga de conectar de manera invisible con los servidores de Stripe para que se procese todo.

¿Qué seguridad me ofrece Stripe?

Al estar integrado en nuestros sitios web, es necesariamente obligatorio contar con un certificado de seguridad SSL con el que permitir a los usuarios disponer de un entorno protegido.

De lo contrario no podremos utilizar Stripe para ello.

Si os parece bien, dadle un vistazo al capítulo 15 donde ya hablamos de estos certificados y como conseguirlo.

En ningún caso, la información bancaria del alumno se encontrará alojada en nuestro servidor. Ya que esto es competencia únicamente de Stripe.

Alternativas que podrían ser consideradas

Hemos preferido centrarnos en soluciones que nos den más juego a la hora de procesar pagos y en especialmente en los recurrentes.

Alternativamente a estas dos plataformas, disponemos de otras que podemos considerar interesantes para nuestro proyecto de formación digital.

Redsys, una alternativa española

Una de las más conocidas en el entorno del e-commerce es la de Redsys, orientada a la banca española.

Llevan más de 30 años en el entorno del procesamiento de pagos, principalmente en el de datáfonos en tiendas físicas.

La gran limitación que tiene Redsys es a la hora de vincularse con las entidades bancarias es que no todas admiten las transacciones recurrentes. No obstante se trabaja para conseguir que esto deje de ser un impedimento.

Os dejamos el listado de entidades operativas con Redsys.

Otro handicap que tiene utilizar este método, del cual Redsys no es responsable, son las ataduras bancarias condicionas a situaciones individuales por cada entidad.

Ir a un banco y pedir un datáfono virtual no estan sencillo como darnos de alta en Paypal o Stripe.

Algunos nos piden condiciones como la obligatoriedad de tener servicios asociados, como recibos domiciliados.

Además, las comisiones están sujetas a cada entidad y a cada cliente. Por lo que dependiendo del escenario de cada uno de nosotros, en un banco nos pueden pedir comisiones más altas o más bajas.

Más alternativas para procesar pagos

Finalmente y sin intención de alargar más el capítulo de hoy, mencionemos rápidamente otras soluciones que hemos utilizado en algún momento y que consideramos interesantes para valorar.

  • Google Wallet: Ideado para el pago móvil. Por el momento para el mercado americano.
  • Payonner: Muy utilizado en lugares donde no llega Paypal.
  • Neteller: Tiene la posibilidad de utilizarse como monedero digital.

Hay muchas más. Algunas orientadas a determinados países, como veíamos en el caso de Redsys. Otras orientadas a su uso concreto en ciertas tecnologías y otras para determinados sectores profesionales.

No dejéis de prestar atención a soluciones como Cripto Pay o Bit Pay, que ofrecen soluciones de pago con criptodivisas, como BitCoin.

Y con esto acabamos por hoy. ¿Os gustaría que habláramos más extendidamente de algún punto mencionado?

Estáis invitados a dejar vuestras opiniones, casos personales, dudas e invitaciones a un café 😉

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